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Banque et Entreprise Produits de financement et de placement 2018/2019 Présenté

Banque et Entreprise Produits de financement et de placement 2018/2019 Présenté Par : Taghzout Hassan El Otmani Meriem Laerej Amal Ouajih Zineb Encadré Par : Madame Amina ElHaoudi  INTRODUCTION  Définitions  La relation entre la Banque et Entreprise  Les Produits de financement  Les Produits de Placement  Le Financement du Commerce Extérieur  Conclusion Pour exercer son activité, l’entreprise doit d’abord engager des dépannes avant de percevoir des recettes : o réalisation des investissements matériels. o achat de matière première et fourniture. o prévoir la rémunération de la main d’œuvre. Ce décalage crée des besoins de financement que l’entreprise devra couvrir en se procurant des fonds selon différentes modalités. Pour mieux cerner la problématique de financement des entreprises, nous proposons des questions suivantes : o Quel sont les éléments déterminants de la forme relation banque entreprise? o Comment les banques peuvent aider les entreprises à se financer ? o Comment la banque financé le commerce extérieur ?  L’Entreprise : On peut définir une entreprise comme une unité économique qui produit des biens et des services en vue de les vendre afin de couvrir ses charges et de dégager un profit. La notion d’entreprise recouvre des entités très différentes sur les plans économiques, juridiques et financiers. La classification des entreprises peut être aussi bien faite sur le plan économique que sur le plan juridique. Sur le plan économique On peut distinguer : - Les entreprises industrielles - Les entreprises commerciales - Les entreprises de services  La Banque La Banque est une entreprise qui un but lucratif spécialisée dans le commerce de l’argent dont le rôle essentiel consiste à : o Recevoir des fonds du public o Distribuer des crédits o Mettre à la disposition de sa clientèle tous les moyens de paiements ou leur gestion o Gérer les dépôts o Collecte les dépôts La clientèle de la banque se compose de trois catégories de clients : - Les clients particuliers - Les clients professionnels - Les entreprises 1. Les relations Banques entreprises constituent un sujet d’actualité dans la mesure où ces deux partenaires jouent un rôle très important dans le système productif d’un pays. Au Maroc la problématique des relations banques entreprises s’est posé et se pose toujours, d’ailleurs ces rapports faisait, font et feront l’objet de plusieurs débats et tables rondes mettant l’accent sur l’importance de l’une pour l’autre et l’exigence de l’une sur l’autre.  Les formes de la relation banque entreprise : - La relation à l’engagement : Dans ce modèle la banque s’engage a suivre son client même si des problèmes surviennent, cette convention convient aux firmes dont les besoins de financement ne peuvent être évalués par la routine, il se crée donc une relation de clientèle et le prêteur est un expert qui évalue les demandes de l’emprunteur ,Cette relation se définie dans la durée et au travers d’un partenariat financier - La relation à l’acte : Dans ce type de relation l’évaluation est objective, la connaissance de l’emprunteur se limite a un raisonnement probabiliste, l’incertitude est réduite par la consolidation, dans ce cas la relation bancaire n’est pas une relation de clientèle mais une transaction marchande traditionnelle, C’est-à-dire non inscrite dans le long terme, les opérations sont standardisés ; les emprunteurs identifiés objectivement et leur probabilité de défaut objectivés,  les éléments déterminants de la forme relation banque entreprise - La Proximité Géographique : Les relations entre la banque et l’entreprise se construisent durablement en fonction de l’importance du réseau du réseau de la banque et sa proximité géographique ; en effet la proximité géographique induit la proximité relationnelle ; Cependant le lien est plus important pour les PME que les grandes entreprises : - Le Déploiement de Capital Humain : Il y a une relation entre le niveau de l emploi dans les banques et le développement dune fonction d’expertise car plus les banques évoluent et contrôlent les entreprises moins les créances douteuses sont importantes ; ceci témoigne du niveau de qualification du personnel. - Les Participations Bancaires : La présence des banques dans le capital des entreprises améliore la qualité de l’information dont elles disposent ce qui leur permet d’exercer un contrôle plus efficace des activités d’investissement. C’est une caractéristique de la banque relationnelle qui lui permet d’améliorer sa fonction d’expertise et donc influencer négativement le risque de transformation des créances en créances douteuses. - La Taille de la Banque : Plus la banque a une grande taille ;plus elle a de l’expertise :cet expertise technique devient plus importante si les secteurs d’activité de la banque sont diversifies ;de même la variété des produits et des services permet a la banque une meilleure gestion de risque .aussi les banques locales ou régionales attirant les pme risquent une augmentation sensible du niveau des créances douteuses . - La Détention de Compte des Dépôts : La détention de comptes de dépôts par la permet d’avoir une information de qualité sur l’entrepreneur ; ce qui facilitera son évaluation et son contrôle. De ce fait l’établissement de crédit a l’avantage s’il conditionne l’octroi de crédit à la domiciliation ou à l’ouverture d’un compte courant. - Influence de la Conjoncture : Une meilleure qualité de l’évaluation de l’entreprise par la banque n’est pas la seule condition pour limiter les douteuses. En effet une conjoncture défavorable influe sur l’augmentation des créances douteuses. Les difficultés conjoncturelles impliquent des défaillances des bénéficiaires de crédit bancaire. En plus pendant une période de récession la demande de crédit par les entreprises diminue sensiblement. 2. Le rôle de la banque dans la création, financement, la gestion des comptes et le suivi de l’entreprise. - La Création : Si vous créez votre société, vous devrez obligatoirement déposer le capital à la banque. La banque vous délivre une attestation de dépôt de capital. - Le Financement : Si vous ne pouvez pas auto financer les projets de votre entreprise vous aurez besoin de la banque. La banque pourra ainsi répondre vos demandes de financement à C.T ou à L.T. - La Gestion des Comptes : L’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire pour une entreprise individuelle puisque le patrimoine personnel et professionnel est confondu. - Le Conseil : La banque est un interlocuteur incontournable pour les entreprises, elle peut vous apporter un vrai conseil. I. Les Crédits de trésorerie Les crédits de trésorerie sont des crédits à court terme accordés habituellement par des banques aux entreprises permettant de financer des actifs circulants dits aussi valeurs d'exploitation (stocks, travaux en cours, créances sur clients...) non couverts par le fonds de roulement. A. Facilité de caisse La facilité de caisse est une forme de crédit de trésorerie puisqu’elle consiste pour la banque à honorer certains paiements de l’entreprise malgré la situation débitrice de son compte. Elle permet de faire face à des difficultés de trésorerie de courte durée le compte présente un solde débiteur. Durée : Ponctuel Montant : Il doit être inférieur au montant des revenus versés B. Le découvert Le découvert autorisé ressemble à la facilité de caisse puisqu’il consiste pour la banque à honorer les paiements de l’entreprise. Durée : Très Courte Montant : Y a pas de règles précises C. Crédit de compagne Une entreprise ayant une activité saisonnière peut avoir un décalage entre ses encaissements et ses décaissements, elle aura donc besoin d’un crédit pour assurer le financement de son cycle d’exploitation. II. Les crédits de mobilisation de créances A. L’Escompte Opération qui consiste pour le banquier à racheter à une entreprise les effets de commerce dont elle est porteuse avant l'échéance, et ce moyennant le paiement d'agios. Cependant, le cédant reste garant du paiement. Les Avantages Pour l'entreprise lui permet la liquidité des créances et son coût est, en principe, moins élevé que le découvert Pour la banque bénéficie d'un double recours : recours cambiaire et droit commun. permet d'accroitre ses dépôts puisque l'entreprise n'a pas souvent besoin de toute la valeur de l'effet. B. L’affacturage Contrat par lequel un établissement de crédit spécialisé, appelé Factor, achète ferme les créances détenues par un fournisseur. Avantage 1 Le factor décharge le vendeur du souci de la gestion du poste clients et de l'encaissement des sommes dues Avantage 2 Technique de mobilisation du poste client et ce quelque soit le mode de règlement convenu avec l'acheteur Avantage 3 Une garantie de bonne fin puisque le factor s'engage à payer au vendeur les factures qu'il a émises C. L’avance sur Marchandises L’entreprise qui détient des marchandises en stock peut demander à son banquier une avance sur ces marchandises. Cette avance sera la plupart du temps garantie par les marchandises. III. Les crédits par signature Ils se présentent comme des engagements par signature pris par la Succursale au profit de ses clients tels que les avals, les cautionnements ou encore les garanties. En fait, ils se déclinent en trois catégories majeures : - Cautions administratives : Ce sont les différentes cautions exigées par les administrations lorsqu’elles confient l’exécution de marché à des entreprises. Ils soulagent considérablement la trésorerie des entreprises uploads/Finance/ banque-et-entreprises.pdf