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Académie mondiale des sciences, de l'ingénierie et de la technologie Internatio

Académie mondiale des sciences, de l'ingénierie et de la technologie International Journal of Economics and Management Engineering Vol:6, No:12, 2012 Pratique de financement des petites et moyennes entreprises (PME) et accès à la banque Problèmes de prêts -Le cas de la Libye Kalsom Abd Wahab et Khalid Hassan Abdesamed accès. Plusieurs études empiriques ont documenté l'existence d'un lien positif fort entre le fonctionnement du système financier et la croissance économique à travers les pays, et cette étape de financement augmente la probabilité de mesures de performance comme l'investissement et l'emploi [1]–[2]–[3]–[4]–[5]–[6]. Il est généralement admis que les petites entreprises peuvent emprunter de l'argent auprès de voies financières formelles telles que les banques ou auprès de voies informelles comme la famille et les amis pour augmenter leur capital. Cependant, il existe une importante Résumé-Le but de cet article est d'examiner les pratiques de financement des PME en Libye dans deux phases différentes du cycle de vie de l'entreprise : les étapes de démarrage et de maturité. Par ailleurs, les problèmes d'accès des PME au crédit bancaire sont également identifiés. L'étude a été menée en prenant en compte l'aspect de la demande. Les conclusions sont basées sur un échantillon de 76 PME en Libye grâce à l'adoption de questionnaires. Les résultats ont mis en évidence plusieurs choses : évidemment, les PME utilisent des sources de financement informelles qui privilégient l'épargne personnelle ; Les propriétaires de PME sont prêts à demander un prêt bancaire, que le problème le plus urgent a identifié, ne pas solliciter le prêt bancaire est un prêt avec intérêt (facteur religion). preuve que les PME sont confrontées à un nombre croissant de contraintes et ont moins accès aux sources formelles de financement externe, ce qui explique potentiellement le manque de contribution des PME à la croissance [7]–[8]–[9]. Falah [10] déclare que 73 % des propriétaires-dirigeants de PME en Libye se sont appuyés sur des mesures financières informelles pour soutenir financièrement leurs entreprises, et seulement 11 % ont eu recours à des prêts bancaires. Cependant, le gouvernement a créé de manière proactive divers programmes de financement et mesures de soutien pour promouvoir un secteur des PME dynamique, dont l'un est la mise en place de programmes nationaux pour les PME en 2008. Par conséquent, l'objectif de cet article est de mettre en lumière l'un des prérequis majeurs, à savoir la pratique de financement des PME et l'accès au crédit bancaire, qui servent de fondement à l'accélération de la croissance économique. Par conséquent, les principaux objectifs de l'article sont d'abord d'identifier les pratiques de financement des PME en Libye. Deuxièmement, il cherche à identifier les facteurs influençant l'étendue de l'accès au crédit bancaire parmi les PME. Ainsi, l'étude a été menée en prenant en compte l'aspect de la demande. L'incapacité des PME à accéder au prêt bancaire peut s'expliquer par des raisons bien connues telles que les garanties exigées par les banques, les taux d'intérêt élevés et le manque de relations avec les banquiers ou simplement le fait que les entreprises n'ont peut-être pas besoin de prêt encore. De plus, il y a aussi un facteur, selon lequel les propriétaires-dirigeants ne demandent aucun prêt bancaire, car le prêt est connu pour avoir des intérêts (liés à l'aspect religieux selon lequel les intérêts sur les prêts sont interdits dans l'Islam). C'est quelque chose qui doit encore être étudié dans d'autres études similaires ou apparentées. Mots clés-PME, Finance formelle (prêt bancaire), Finance informelle, Prêt avec intérêt (facteur religieux), Libye. je. jeNTRODUCTION T L'importance relative du secteur des PME varie considérablement d'un pays à l'autre, les PME étant connues pour apporter d'importantes contributions économiques, que ce soit dans les pays développés ou en développement. Un certain nombre de grandes entreprises se développent à partir de PME et certaines d'entre elles s'appuient même sur des PME. Par exemple, les PME sont très actives dans certains domaines, s'engageant dans de multiples gammes de produits, des productions en petites séries et les industries de services. Même si les définitions des « PME » varient, l'importance des PME dans l'économie mondiale contemporaine a démontré le changement d'orientation vers les PME dans tous les pays. Ceci est justifié par les contributions quantitatives et qualitatives des sections PME au bien- être de l'économie d'une nation. Leurs effets peuvent être observés dans un certain nombre de domaines, notamment en offrant des possibilités d'emploi aux travailleurs, en distribuant des revenus, en Malgré l'importance des (PME) dans l'économie nationale en général, elles font face à de nombreux obstacles qui entravent leur développement ; dont l'un est évident dans l'aspect financier II. PME FINANCEMENT SOURCES Kalsom Abd Wahab est membre de la Faculté des sciences économiques et de l'Université des sciences islamiques Muamalat de Malaisie (USIM). Khalid Hassan Abdesamed travaille au Département de banque et finance, Faculté d'économie, Université de Sabha, Libye (e-mail : Khalid2204@yahoo.com ). Les sources de financement disponibles pour les PME sont des sources internes et externes, et les deux ont deux types de financement ; l'un est formel et l'autre est de type informel Recherche et innovation savante et scientifique internationale 6(12) 2012 3715 savant.waset.org/1307-6892/15259 International Science Index, Economics and Management Engineering Vol:6, No:12, 2012 waset.org/Publication/15259 Traduit de Anglais vers Français - www.onlinedoctranslator.com Académie mondiale des sciences, de l'ingénierie et de la technologie International Journal of Economics and Management Engineering Vol:6, No:12, 2012 financement. Dans chacun des deux, il y a des aspects à considérer comme la dette et les capitaux propres. et cela indique automatiquement le fait que le financement par capitaux propres a ses propres limites. Ces limitations sont dues à la perte de contrôle possible pour les investisseurs externes. A ce sujet, de nombreuses études ont montré que la source de financement externe la plus importante pour les PME est le crédit bancaire. Pour A. Financement par actions Le financement en fonds propres est obtenu en contrepartie d'une part proportionnelle de la valeur d'une entreprise, lorsqu'elle peut être obtenue grâce à des fonds personnels ou à des investisseurs privés comprenant des membres de la famille, des amis et des partenaires [11]. En fait, il donne aux investisseurs en capital une part de l'entreprise en achetant une partie de l'entreprise avec leur propre capital dont l'entreprise a besoin à l'époque. En conséquence, ils seront alors intéressés par le succès et Par exemple, en 2005, les banques en Malaisie avaient joué un rôle majeur dans le financement des PME après la finance informelle (épargne personnelle, famille et amis) [23]. Aussi, Irwin & Scott [24], dans leur étude, valident que l'épargne personnelle est la principale source et qu'elle est populaire auprès de 70 % des propriétaires-dirigeants de PME. La deuxième source est le prêt bancaire où 13 % des propriétaires-dirigeants rentabilité de l'entreprise, et leur donnera un certain degré de l'ont utilisé au démarrage. contrôle sur la façon dont l'entreprise est gérée [12]. En outre, cela nécessite également l'implication de ces membres dans le processus de prise de décision, en tant que propriétaire d'actions, ce qui peut à son tour être en conflit avec les objectifs et l'intention de l'initiateur [13]. Par conséquent, le propriétaire ne préfère généralement pas le fractionnement des actions en raison de sa crainte et de sa crainte de perdre III. PMEET jeSUJETS UNEACCÈS BANK LOAN Les entreprises ont généralement besoin de différents types de mesures de financement pour différents objectifs et à différents stades de leur cycle de vie. De nombreuses études ont démontré la forte dépendance des PME contrôle sur leurs entreprises. Ainsi, pour une petite entreprise structurée en société par actions, il est très fréquent que les actions de la société sur des fonds générés en interne mais, une fois établis, ils ont tendance à opérer des ratios d'endettement similaires ou supérieurs à ceux des grandes entreprises stock à vendre aux amis et à la famille ; quelque chose qui constitue un financement informel [14]. Épargne personnelle du propriétaire - les gestionnaires ont été montrés et une proportion de la dette à court terme plus élevée que les grandes entreprises. D'un autre côté, le prêt des banques commerciales doit être assorti d'intérêts et dans l'Islam, cependant, les intérêts (Riba) sont dans la plupart des recherches pour être la source la plus importante d'équité la finance. Surtout pour les nouvelles implantations de PME, Hasan [15] ont constaté que le financement à court terme en tant que start-up provient principalement de sources non institutionnelles. Rozali [16] apprend par ailleurs qu'en Malaisie, 68 % des propriétaires-dirigeants se contentent de s'autofinancer lors de leur démarrage. Cependant, l'épargne personnelle est souvent insuffisante en raison des faibles taux d'épargne, en particulier dans les pays en développement. Par conséquent, les entrepreneurs empruntent souvent à leur famille, à leurs proches et à leurs amis. Des études ont montré que le pourcentage élevé du financement des PME provient de voies de financement informelles, telles que la famille et les amis. Par exemple, en Malaisie, 34 % du financement des PME provient de l'épargne individuelle et 23,6 % de la famille et des amis [17]. Bien que les PME comptent sur l'épargne personnelle uploads/Finance/ pratique-de-financement-des-petites-et-moyennes-entreprises-pme-et-acces-a-la-banque-problemes-de-prets-le-cas-de-la-libye.pdf