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ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE DU 27 AVRIL 2021 RAPPORT ANNUEL 2020 PLAN RAPPORT

ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE DU 27 AVRIL 2021 RAPPORT ANNUEL 2020 PLAN RAPPORT ANNUEL 2020 1/ AMEN BANK – VALEURS, ENGAGEMENTS ET DISTINCTIONS 2/ GOUVERNANCE D'AMEN BANK 3/ FAITS SAILLANTS Conjoncture Implémentation des normes IFRS Chiffres clés Autres faits saillants Activité Résultat 4/ METIERS D’AMEN BANK 4-1 Activités bancaires Monétique Réseau d'agences Déploiement de la nouvelle version CRM V2 Transformation du Centre d'Appel en un Centre de Relations Clients Activité commerciale Nouveaux produits et services Activité de l’international Marché des capitaux Activité de la Banque d’Affaires Activités dépositaire et titres 4-2 Système d'information, gestion des risques et gestion sociale Système d’information Gestion des risques Audit Interne Lutte contre le blanchiment et le ﬁnancement du terrorisme Ressources humaines 4 8 13 14 15 16 19 20 28 34 35 35 35 35 36 36 36 37 38 38 38 39 39 40 41 41 41 5/ STRATEGIE ET ORIENTATION DE LA BANQUE Plan stratégique de développement 2018-2022 6/ ETAT D’AVANCEMENT DU PROJET DE TRANSFORMATION NEXT 7/ RAPPORTS DES COMMISSAIRES AUX COMPTES ET ETATS FINANCIERS INDIVIDUELS ET CONSOLIDES Rapport général des commissaires aux comptes Rapport spécial des commissaires aux comptes Etats ﬁnanciers individuels Notes aux Etats Financiers individuels Rapport des commissaires aux comptes sur les états ﬁnanciers consolidés du groupe AMEN BANK Etats ﬁnanciers consolidés Notes aux états ﬁnanciers consolidés 8/ INFORMATIONS FINANCIERES SUR LES INSTITUTIONS D’AMEN GROUP 9/ RESOLUTIONS 10/ INFORMATIONS COMPLEMENTAIRES Répartition du capital Répartition des droits de vote Conditions d’accès à l’Assemblée Générale Règles applicables à la nomination et au remplacement des membres du Conseil de Surveillance Autres informations Réseau d’agences 43 44 45 47 48 52 56 60 98 102 106 134 138 141 142 143 143 143 143 144 AMEN BANK VALEURS, ENGAGEMENTS ET DISTINCTIONS RAPPORT ANNUEL 2020 AMEN BANK 5 1/ AMEN BANK – VALEURS, ENGAGEMENTS ET DISTINCTIONS VALEURS Depuis sa création, AMEN BANK a toujours cherché à être pionnière dans son domaine, tout en faisant face à une concurrence de plus en plus exacerbée et en s’adaptant à son environnement, en constante mutation. Durant des décennies, AMEN BANK n’a cessé de relever des challenges avec comme premier objectif de maintenir sa position parmi le trio de tête des banques les plus performantes et les plus dynamiques du pays. Elle a toujours fait preuve d’innovation, tout en restant toujours proche de sa clientèle, avec le souci majeur de bien la servir et ainsi de la fidéliser. Dans ce cadre, elle veille continuellement à hisser ses exigences en termes de qualité de services rendus à sa clientèle. Ainsi et grâce à sa bonne gouvernance, AMEN BANK a su devenir une Banque de référence en Tunisie, tout en jouissant d’une excellente réputation sur le plan international. ENGAGEMENTS Responsabilité Sociétale d’AMEN BANK AMEN BANK s’est engagée dans une démarche d’amélioration continue des domaines majeurs du Développement Durable, à savoir les domaines Economique, Environnemental, Social et Sociétal. Dans ce cadre AMEN BANK a élaboré sa politique de Responsabilité Sociétale (RSE), qui a été approuvée par le Conseil de Surveillance et publiée au niveau de son site web. Au cours de l’année 2020 et face à la pandémie Covid-19, des mesures exceptionnelles ont été initiées par la banque pour soutenir les efforts nationaux de solidarité, afin de faire face aux répercussions économiques, sociales et sanitaires engendrées par la pandémie. Ainsi, AMEN BANK a initié une série d’actions citoyennes qui sont notamment : un don de 11,4 Millions de dinars versé au profit du fonds 1818 de lutte contre la Covid-19, la mise à la disposition des personnes non bancarisées du service «Dinars Express» permettant de retirer leurs aides sociales, la gratuité de plusieurs services pendant six mois et le lancement d’actions de sensibilisation pour rappeler les gestes barrière à appliquer. Dans un autre volet, AMEN BANK a entamé des ateliers de travail avec le Ministère de l’Education pour une collaboration stratégique visant à prendre en charge la réhabilitation de plusieurs écoles publiques tunisiennes, situées notamment dans des régions défavorisées. De plus et dans le cadre de l’amélioration continue de son dispositif de gestion environnementale et sociale, AMEN BANK a procédé en 2020 à l’actualisation de sa Politique Générale Environnementale et Sociale afin de l’adapter à la nouvelle organisation de la Banque et de renforcer le suivi des risques E&S. Par ailleurs, AMEN BANK a poursuivi son engagement pour soutenir l’économie verte et ce, par l’accompagnement du marché des énergies renouvelables ainsi que les projets de dépollution et respectueux de l’environnement, profitant ainsi des opportunités qu’offre la transition énergétique et environnementale à l’échelle nationale et internationale. Cet engagement s’étend aussi pour accompagner les institutions de microfinance qui représentent un levier important dans le développement économique et la création d’emploi. Actions de communication à responsabilité sociétale Vu les circonstances particulières de l’année 2020, qui a été marquée par la Covid-19, la communication événementielle d’AMEN BANK a été assez réduite, par rapport aux années précédentes. En effet, beaucoup d’actions de sponsoring programmées pour le 1er et le 2ème trimestre 2020, ont été annulées ou reportées à des dates ultérieures. Par ailleurs, la principale action qui a été réalisée au cours de l’année 2020, a été le sponsoring du 33ème Congrès International de l’OECT organisé par l’Ordre des Experts Comptables de Tunisie, qui s’est déroulé à la Cité de la Culture, au mois de février 2020. Cet événement, qui a eu pour thème « La révolution digitale : défis et apport pour l’économie tunisienne », a permis à AMEN BANK de bénéficier d’une grande visibilité, de mettre en avant ses nouveautés et d’approcher les professionnels du métier comptable, en leur proposant une panoplie de produits et services, qui répondent à leurs besoins. AMEN BANK a aussi soutenu l’événement « Digital Marketing Days», organisé par l’Ecole Supérieure des Sciences Economiques et Commerciales de Tunis (ESSECT) à la fin du mois de février 2020, qui a permis de promouvoir ses produits destinés aux jeunes et en particulier AMEN First Bank. AMEN BANK a aussi sponsorisé la journée d’information, portant sur les « Enjeux, défis et opportunités des PME Tunisiennes : Post Covid-19 » organisée par L’Association Tunisienne pour la Promotion de la Culture Financière (ATCF) ; cet évènement a été l’occasion de mettre en exergue la plateforme Ne@r d’AMEN BANK, destinée à prendre en charge les demandes des entreprises. RAPPORT ANNUEL 2020 AMEN BANK 6 Veillant toujours à encourager tout genre d’initiative à caractère pédagogique et scientifique, qui cadre exactement avec sa démarche à vocation RSE, AMEN BANK a également sponsorisé, la 2ème édition du Forum de recrutement de l'INSAT, organisée par la Junior Entreprise INSAT et qui s’est déroulée en mode 100% digital sur la plateforme Fab’Host. Ce Forum a constitué l’occasion idéale pour les étudiants pour décrocher des stages de fin d’études, participer à des workshops et assister à un débat sous la thématique « L’entrepreneuriat à l’épreuve d’un monde imprévisible ». D’autres actions qui cadrent avec la stratégie RSE d’AMEN BANK ont été réalisées, à savoir le sponsoring annuel du diner Gala du Lion’s club Tunis Doyen. La contribution à cette action a permis à cette association de réaliser des œuvres et des actions sociales, compte tenu de son rôle philanthropique. Cette stratégie RSE veille à consolider les relations d’AMEN BANK, avec ses clients et ses prospects, tout en instaurant également une relation de confiance et de proximité avec eux. Distinctions Confirmation de la certification internationale de sécurité ISO/IEC 27001 (TÜV Rheinland) Consciente des attentes de ses clients et des risques de cyber sécurité qui pèsent sur les services bancaires numériques, AMEN BANK a obtenu en 2019, la prestigieuse certification internationale de sécurité ISO/CEI 27001 sur l’ensemble de ses plateformes de la banque digitale dont notamment la première agence bancaire en ligne en Tunisie AMEN FIRST BANK. En effet, la certification ISO/CEI 27001 est l’une des plus prestigieuses certifications internationales qu’une entreprise peut obtenir dans le domaine de la protection et la sécurité de l’information. Afin de maintenir cette certification, un audit de maintien doit être réalisé annuellement. Cet audit permet de vérifier que le programme et le système de management de la sécurité de la banque sont appropriés, efficaces et conformes aux bonnes pratiques et aux exigences des normes de sécurité ISO 27001. Dans ce cadre, un audit de maintien a été effectué, en septembre 2019 par l’organisme certificateur TÜV Rheinland Maghreb et la Banque a confirmé sa certification internationale de sécurité de l’information ISO 27001 de la plateforme Banque Digitale (@mennet, AMEN Mobile et AMEN First Bank), au début de l’année 2020. Obtention du Prix de la Transformation : « Création de valeur transformationnelle, à travers l’innovation » et le Prix de la Solution Digitale : AmenPay » AMEN BANK a obtenu, par le cabinet international Trusted Advisors (www.TransformersAwards.com), le Prix de la transformation « Création de valeur transformationnelle à travers l’innovation » et le Prix de la Solution Digitale «AmenPay». Il est à rappeler, qu’ « AmenPay » est l’application de Mobile Payment, 100% tunisienne d’AMEN BANK, qui fonctionne sur les technologies « QR Code » et « NFC » de mobile uploads/Finance/ untitled 33 .pdf