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La Banque & l’Entreprise Produits de Placement Produits de Financement Préparé

La Banque & l’Entreprise Produits de Placement Produits de Financement Préparé par : - Boumehdi Soukaina - Rajae Najdi - Loubna El Idrissi Encadré par : Mme. EL HAOUDI Amina Plan : Introduction Partie 1 : La banque & l’entreprise I- Pourquoi l’entreprise a besoin d’un financement ? II- Quels sont les besoins de financement de l’entreprise ? Partie 2 : Les produits de placement à destination des entreprises I- Définition de produit de placement II- Les produits de placement Partie 3 : Les produits de financement à destination des entreprises I- Les crédits de trésorerie II- Les crédits de mobilisation de créance III- Crédit de fonctionnement par signature IV- Crédit d’investissements Conclusion Introduction Partie 1: La Banque et l’Entreprise I - Pourquoi l’entreprise a besoin d’un financement ? Lors de sa création, et puis au cours de son développement, l’entreprise au moment opportune doit détenir les ressources nécessaires pour faire face à ses échéances, et utiliser au mieux les moyens dont elle dispose. Pour exercer son activité, l’entreprise doit d’abord engager des dépannes avant de percevoir des recettes : réalisation des investissements matériels, achat de matière première et fourniture, prévoir la rémunération de la main d’œuvre. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Ce n’est qu’ultérieurement, à l’issue de la production de la commercialisation, que des recettes seront encaissées après la réalisation des ventes. Il y a donc un décalage dans le temps entre le paiement et les encaissements concernant aussi bien les investissements que l’exploitation. Ce décalage crée des besoins de financement que entreprise devra couvrir en se procurant des fonds selon différentes modalités. L’entreprise peut faire face à ses besoin en faisant recours a deux principales sources de financement : elle peut utiliser ses ressources propres, mais aussi celles qui lui appartiennent pas (ressources externes). Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion II - Quels sont les besoins financiers de l’entreprise ? Le financement des entreprises revête une grande importance suite aux besoins de plus en plus importants qu’elles éprouvent (besoin d’investissement, besoins d’exploitation). Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Besoins de financement liés au cycle d’investissement : L’entreprise doit réaliser des investissements de nature variée correspondant a des objectif multiples en vue d’assurer sa suivre (par le renouvellement et l’adaptation de ses matériels) et son développement (par l’accroissement de ses installations). Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Les besoins de financement lié au cycle d’exploitation : L’entreprise doit de manière permanente chercher à assurer le financement de son actif circulant (stock, crédit accordés aux clients, créance diverses) à cet égard l’entreprise recours à des crédits appelés « crédit de fonctionnement »permettant l’équilibrage financier dans un cours délai, ces crédits de fonctionnement financent de manière générale les actifs circulants du bilan, on peut résumer les besoins de financement liés à l’exploitation. Les besoins de trésoreries : l’entreprise doit faire a des dépenses importantes tels que : les salaires, entretien de matériel, impôt des taxes… Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Partie 2 : Les produits de placement I – Définition de produit de placement Le produit de placement est un produit qui permet à un investisseur de placer et de faire rémunérer son épargne. Le produit de placement prendra, le plus souvent, la forme de produits bancaires traditionnels (comptes sur livrets, comptes épargne logement,…), de produits financier (titres de créance, actions,…) ou de contrats d’assurance-vie. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion II- Les produits de placement à destination des entreprises A- Le compte à terme : • Appelé également dépôt à terme, le compte à terme est un placement financier rémunéré, sécurisé dont la durée est fixée préalablement. • Son principe est de prêter une somme d’argent à une banque pendant une période définie, puis de récupérer cette somme avec une majoration d’intérêts. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Il existe 2 types de compte à terme : Les comptes à terme à taux fixe où le rendement est déterminé contractuellement entre l’épargnant et le banquier selon le montant investi et la durée de placement. D’une manière générale, plus la durée de placement est longue, plus le taux rémunérateur est élevé. Les comptes à terme à taux progressif où la rémunération augmente chaque trimestre, semestre, voire chaque année. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion B- Les produits de marché : 1.Les certificats de dépôt (CD) : sont des titres de créances négociables émis exclusivement par des établissements bancaires. Leur durée de vie à l'émission est comprise entre 10 jours et 7 ans. Les CD sont nominatifs et sont obligatoirement rattachés à un compte. Ils constituent un placement intéressant pour les entreprises de par leur taux généralement supérieur à celui des bons du trésor. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Les certificats de dépôts sont rémunérés de deux façons différentes, en fonction de la durée du placement : Les certificats de dépôt d'une durée inférieure ou égale à 1 an : ils doivent avoir une rémunération fixe et peuvent donner lieu à des intérêts précomptés ou post-comptés. Les certificats de dépôt d'une durée supérieure à une année : ils peuvent avoir une rémunération fixe ou révisable. Les intérêts sont payables annuellement et sont uniquement post-comptés. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Liquidité: Le Certificat de dépôt est négociable donc, si le client souhaite vendre le certificat de dépôt négociable, il le peut à tout moment. Mais, il prend un risque de taux.  Si les taux du marché monétaire ont augmenté, le prix de revente pourrait être plus faible que le montant initialement versé par l’épargnant. Il subirait alors une moins value sur le montant de la cession. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion  En cas de baisse des taux, la valorisation du certificat de dépôt sera plus attractive que le prix payé par le client dans les limites évoquées précédemment. Le client souscripteur d un certificat de dépôt peut donc revendre à tout moment sans pénalité mais ne peut connaitre le montant exact qu’il récupérera. C- Les OPC(Les Organismes de Placement Collectif Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Les Organismes de Placement Collectif organismes de placement collectif en valeurs mobilières « OPCVM » fonds d'investissement alternatifs « FIA » 1-Les OPCVM (organisme de placement collective de valeur mobilier) . Les OPCVM sont une catégorie de produits financiers qui regroupe les SICAV et les FCP. Le principe général est la gestion collective. Des épargnants qui ne souhaitent pas investir directement leur argent en bourse, en ayant à choisir telle ou telle action, peuvent, par le biais des OPCVM, investir sur ce marché sans y consacrer beaucoup de temps. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Qu’est-ce qu’une SICAV ? La SICAV (Société d’Investissement en Capital Variable) est une société anonyme qui émet des actions au fur et à mesure des demandes de souscription. L’investisseur qui achète une part de ce type d’OPCVM devient actionnaire. Il a voix lors de l’assemblée générale et peut porter sa candidature au conseil d’administration. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Qu’est-ce qu’un FCP ? Le FCP (Fonds Commun de Placement) est un régime de copropriété de valeurs mobilières. Il émet des parts qui sont achetées/vendues par les investisseurs (porteurs de parts), qui n’ont pas les droits d’un actionnaire. La gestion du FCP est opérée par une société de gestion (SGP) qui agit au nom des porteurs et doit défendre leur intérêt exclusif. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion 2- les FIA (fonds d’investissement alternatifs) : Les « FIA » sont des fonds « non coordonnés ». Ces fonds ont des règles d'investissement plus souples que les OPCVM mais ne disposent pas de passeport européen pour la libre commercialisation auprès des particuliers. Parmi l'ensemble des FIA, les FIA ouverts aux investisseurs non professionnels, avec de faibles montants minimums de souscription. Les Produits de Financement La Banque & L’ Entreprise Les Produits de Placement Conclusion Partie 3 : Les produits de financement I- Les crédits de trésoreries A- La facilité de caisse La facilité de caisse est une forme de crédit de trésorerie puisqu’elle consiste pour la banque à honorer certains paiements de l’entreprise malgré la situation débitrice de son compte. La facilité de caisse peut être accordée expressément ou verbalement, pour une durée limitée dans le temps. En général, elle fait suite uploads/Finance/ la-banque-et-entreprise.pdf