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1 RAPPORT DE GESTION 2017 Ce document présente les résultats de la BMCI relatif

1 RAPPORT DE GESTION 2017 Ce document présente les résultats de la BMCI relatifs à l’exercice 2017 ainsi que les principales réalisations des entités du Groupe 2 Sommaire RETROSPECTIVE DE L’ANNEE 2017 CHIFFRES CLES AU 31 DECEMBRE 2017 DIRECTION DU CORPORATE BANKING DIRECTION RETAIL BANKING DIRECTION METIER CREDIT CONSO ALM TREASURY & CAPITAL MARKETS BMCI NAJMAH DIRECTION DES RISQUES DIRECTION CONFORMITE 4 6 8 14 18 20 22 23 24 DIRECTION ACTIVITE RECOUVREMENT 19 3 INSPECTION GENERALE DIRECTION CONTRÔLE PERMANENT GROUPE DIRECTION DE L’ORGANISATION DIRECTION DES RESSOURCES HUMAINES DIRECTION DE LA COMMUNICATION ET PUBLICITE 25 26 28 FONCTIONS SUPPORT SECURITE GROUPE 36 DIRECTION DE LA STRATEGIE, QUALITE ET RSE 37 38 40 46 50 FILIALES ANNEXES 56 4 RETROSPECTIVE DE L’ANNEE 2017 L’année 2017 a été conduite sous les signes de l’efficacité opérationnelle et de la performance commerciale. A ce titre, la BMCI a pu développer et innover dans ses approches, ses produits mais également dans sa manière de travailler au quotidien, contribuant ainsi à l’ancrage de la dynamique amorcée depuis le lancement du plan stratégique BMCI 2020 en 2015. Par ailleurs, l’année 2017 a résolument été tournée vers l’assurance de la satisfaction client à travers le déploiement d’un ensemble de programmes structurants visant à faire de la BMCI la référence bancaire de la relation client au Maroc. Dans le prolongement de l’exercice précédent, 2017 a été caractérisée par un développement commercial certain couplé d’une vigilance et d’une politique de maitrise et d’anticipation des risques. Sur le plan commercial, l’année 2017 a été menée avec la conviction de la complémentarité gagnante d’un univers digital performant et d’un réseau physique transformé. A cet égard, plusieurs faits marquent la bonne performance de la banque : - L’activité Corporate Banking a connu une augmentation de ses parts de marché dans ses secteurs prioritaires, notamment par l’attribution de plus de crédits moyen et long terme ainsi que par l’inversion de la tendance baissière des crédits court terme via le développement des clients à enjeux de la banque. De surcroit, la conquête client a été réalisée avec un renouvellement du fonds de commerce via des entrées en relation (EER) ciblées, un renforcement des synergies avec les métiers spécialisés et une forte appétence à l’innovation avec le lancement de nouveaux produits. - Une meilleure intensification des relations clients pour l’activité Retail Banking avec un amorçage du virage digital des canaux de distribution de la banque (Nouvelle solution Home Banking (OPF), Solutions Selfcare..) qui a permis d’accélérer la distribution de crédits sous toutes ses formes. - La maitrise du risque a vu l’insertion et le déploiement du New KYC (Know Your Customer) en mettant en place un meilleur ciblage du profil risque client accompagné de la poursuite de la maitrise du coût du risque et du risque opérationnel. Parallèlement, l’année 2017 a été marquée par les travaux de préparation au lancement de l’activité de la banque dans le domaine de la finance participative. En effet, suite à l’obtention de l’agrément de Bank Al Maghrib courant 2017 pour exercer l’activité de finance participative sous le label BMCI Najmah, la BMCI a lancé un ensemble de chantiers afin de de doter une partie de son réseau d’agences de fenêtres participatives offrant à la fois, des services de la banque au quotidien, des produits de placement et des solutions de financement conformes aux principes de la Charia. 5 En 2017, la banque a confirmé son engagement en tant que banque responsable. A cet effet, la promotion de la diversité, le renforcement de la culture managériale avec la poursuite de l’instauration des valeurs du BNP Paribas Way et du Feed-back continu auprès des collaborateurs ont permis d’insuffler une culture d’entreprise forte et commune. En outre, l’engagement socialement responsable de la banque pour un développement éthique à fort impact sur la société a été reconnu par de nouvelles distinctions en 2017. La BMCI a pu maintenir sa présence dans le palmarès Environnemental, Social et de Gouvernance (ESG) «Vigeo Eiris Ranking Emerging» et se classer parmi « The 3 best performers ». La banque s’est également distinguée en 2017, en se hissant à la première place dans le secteur des banques diversifiées Pays Emergents au classement 2017 de l’agence de notation extra-financière Vigeo Eiris. La BMCI s’est également vu décerner le prix Spécial du Jury pour l’ensemble de sa politique RSE à l’occasion de la première édition des Trophées Défis RSE Maroc 2017. Ces réalisations ont été accompagnées par l’organisation et la participation à plusieurs évènements à but civique, sociale et environnemental à l’instar de la semaine santé et bien- être, la semaine développement durable, la semaine de l’éducation financière. Sur le volet communication, l’année 2017 a été marquée par des prises de paroles fortes sur des thématiques en adéquation avec le plan de transformation 2020 (Crédit Habitat, Crédit conso…). La participation à différents salons aussi bien au niveau national qu’international, la poursuite du sponsoring d’évènements ainsi que les différents travaux menés par la Fondation BMCI ont permis à la banque d’assurer sa visibilité auprès de sa clientèle cible tout en affirmant ses engagements au service de causes sociales et culturelles. Cette année a également vu la montée en charge du volet digital. En 2018, la mobilisation de tous les collaborateurs permettra à la BMCI de se focaliser sur l’innovation, la transformation, le lancement de nouveaux produits et le renforcement des synergies entre la banque et ses filiales afin d’affermir la dynamique commerciale en place et d’accentuer la présence sur le marché, toujours dans une optique valorisant la maîtrise des risques, la vigilance et l’alignement aux règles de conformité. Le plan d’action en 2018 se concrétisera dans la livraison du premier lot du nouveau système d’information. Il s’agit du projet le plus important de la BMCI à court et moyen terme qui permettra de dessiner les contours de la banque de demain telle que pensée et rêvée par les collaborateurs. 6 CHIFFRES CLES AU 31 DECEMBRE 2017 Le Groupe BMCI affiche au 31 décembre 2017 une hausse de 26,8% du Résultat Net Consolidé Part du Groupe, atteignant 547 MDH. Le Coût du Risque consolidé a diminué de 10,3% à fin décembre 2017 pour s’établir à 524 MDH, reflétant les efforts de maîtrise et d’anticipation des risques. Les frais de gestion consolidés sont quasi-stables et s’élèvent à 1,586 milliard de dirhams. Le coefficient d’exploitation consolidé s’établit quant à lui à 52,6% à fin décembre 2017. 7 CHIFFRES CLES AU 31 DECEMBRE 2017 8 DIRECTION DU CORPORATE BANKING La Banque d’Entreprise de la BMCI a une ambition très forte de développement pour devenir la banque de référence de la clientèle Corporate au Maroc. Pour ce faire, elle peut s’appuyer sur la qualité et la mobilisation de ses équipes. En effet, 2017 a été pour le Corporate Banking une année de challenge et de transformation. Cette année, la dynamique de changement a été poursuivie pour répondre avec plus d’efficience aux besoins des clients Corporate et ce, en dépit d’un contexte national et international en mutation. De nombreux faits marquants ont illustré cette dynamique tout au long de l’année à travers, notamment, une contribution plus soutenue au financement de l’économie marocaine avec une ouverture plus volontariste à de nouveaux secteurs (santé, éducation…) ainsi que de nombreux challenges relevés. UNE EXPERIENCE CLIENT RENOUVELEE… One Stop Shop Dans le cadre de son plan stratégique à horizon 2020, la BMCI a pour volonté une meilleure optimisation de son réseau pour mieux servir ses clients. La Banque de l’Entreprise de la BMCI s’inscrit pleinement dans cette optique à travers la revue de son dispositif de Centres d’Affaires à Casablanca en renforçant ses effectifs et en constituant des « one stop shop » L’ambition, avec ce nouveau dispositif à Casablanca, sera d'accélérer encore plus la dynamique de conquête en développant l'activité de financement aux PME (qui constituent près de 80% des clients) et en leur apportant une « Expérience Client » renouvelée et complète. Ce nouveau dimensionnement permettra la constitution de véritables centres de compétences avec la présence de Senior Relationship Managers et d’Experts Métiers (Assurance, Leasing, Factoring, Trade, Banque Privée, Immobilier) in situ qui travailleront main dans la main et en synergie pour accompagner au mieux les clients. L’ouverture du point de vente Casa Centre a eu lieu en octobre dernier, celle de Casa Sud suivra. Aussi, la mise à niveau de l’ensemble des points de vente Corporate en Régions se poursuivra courant 2018. Digitalisation & Self Care Une relation client digitale impose un niveau d’écoute, de proximité et d’agilité sur un bon nombre d’interactions et représente un véritable levier d’enrichissement. L’ambition à travers ce nouveau dispositif est de réussir à simplifier et à renouveler l’Expérience Client afin de fluidifier les relations. L’offre du Corporate Banking BMCI a été revue au plus près des intérêts des clients en leur proposant des outils interactifs innovants tels que :  Une connexion Wifi généralisée à l’ensemble des Centres d’Affaires, 9  Un soin particulier apporté à l’architecture et à la digitalisation des espaces (cosy et smart),  Une borne mesurant la satisfaction des uploads/Finance/ bmci-rg.pdf