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LETTRE DE REMERCIEMEMENT Je tiens à remercier, mon tuteur entreprise Madame XXX

LETTRE DE REMERCIEMEMENT Je tiens à remercier, mon tuteur entreprise Madame XXXX, pour m’avoir consacré une grande partie de son temps. J’adresse également mes remerciements à l’ensemble du personnel de l’agence Grands Comptes Caisse D’Epargne XXXX, notamment à Monsieur XXXXX, dirigeant de l’agence DEI pour m’avoir permis d’effectuer ce stage de fin de troisième année. Je remercie aussi tous les collaborateurs pour leurs disponibilités dont ils ont fait preuve. Je souhaite aussi remercier, Madame XXXX ma tutrice école, pour les consignes de départ qu’elle m’a donné et à l’attention qu’elle a accordé à ma mission développeur. Page 1 sur 34 SOMMAIRE INTRODUCTION pages 4 I PRESENTATION DE L’ENTREPRISE pages 5-14 1. LES FONDATEURS pages 5 2. QUELQUES REPÈRES CHRONOLOGIQUES pages 6 3. LES CAISSES D’EPARGNE ET LE MARCHÉ BANCAIRE FRANÇAIS pages 7-9 3.1. UNE PLACE À PART SUR LE MARCHÉ BANCAIRE FRANÇAISE 3.2. L’IDENTITÉ DES CAISSES D’EPARGNE ET LA LOI DU 1 ER JUILLET 1983 3.3. LA LOI DE RÉFORME DU 25 JUIN 1999 3. RESULTAT FINANCIERS pages 10 4. STRATÉGIE pages 11 5. CAISSE D’EPARGNE LOIRE DROME ARDECHE pages 12-14 II DESCRIPTION DE LA MISSION pages 15-26 1. AMÉLIORATION DES OUTILS D’ALERTE pages 16-17 1.1 PROBLEMATIQUE DE L’ENTREPRISE 1.2 OBJECTIF DE L’ENTREPRISE 1.3 OBJECTIF CONFIE 1.4 CONDITIONS DE REALISATION DE L’ACTION Page 2 sur 34 2. FORMALISATION DES DOSSIERS pages 18-23 2.1 PROBLEMATIQUE DE L’ENTREPRISE 2.2 OBJECTIF DE L’ENTREPRISE 2.2 OBJECTIF CONFIE 2.4 CONDITIONS REALISATION DE L’ACTION 3. MISE EN PLACE DE DEMANDE DE CRÉDIT pages 23-26 III LES PROCEDIRES pages 27-28 IV MES PRECONISATIONS pages 29-30 CONCLUSION pages 31- 34 Page 3 sur 34 INTRODUCTION J’ai effectué dans le cadre de ma formation une mission développeur, ce stage s’est déroulé du 1 février 2004 au 23 juillet 2004, c’est à dire 25 semaines. Mon choix pour cette mission s’est orienté vers le secteur bancaire. J’ai pu effectuer mon stage au sein de la Caisse d’Epargne Loire Drome Ardèche au pôle développement plus précisément à la direction des grands comptes. Cette direction est dédiée à 3 marchés, le marché des PME/PMI, de la promotion immobilière et du secteur public. Le rôle de cette direction consiste à gérer une clientèle professionnelle. Avec l’introduction d’une nouvelle norme (bâle 2), les banques doivent adopter une mesure plus scientifique du risque pour mieux l’appréhender et seront conduites à procéder à un réexamen de leurs portefeuilles clients. C’est dans cet objectif que j’ai été affecté au marché des PME/PMI afin de procéder à des revues annuelles du portefeuille PME/PMI. Ma mission consistait dans un premier temps à mettre en place en collaboration avec mon tuteur entreprise un tableau de bord qui permettrait de maîtriser le risque bancaire et d’améliorer Page 4 sur 34 le suivie client. Dans un second temps d’effectuer la révision des dossiers qui est un processus qui s’inscrit dans les normes bancaires usuelles et répond aux directives du programme BALE 2. Ce stage était pour moi l’occasion d’avoir une vision du secteur bancaire et de valider mon intérêt pour le métier de responsable de clientèle professionnelle. I PRESENTATION DE L’ENTREPRISE 1. LES FONDATEURS La création de la Caisse d’épargne de Paris, en 1818, qui constitue son œuvre principale. Précédée de diverses tentatives familiales de même nature dès avant la révolution, très influencée en particulier par la Caisse d’Edimbourg qui la première met en place un système de dépôt et de retrait simples et rapides des fonds, l’idée première de la Caisse d’épargne est éloignée de tout principe de charité. Elle constitue un acte de foi en l’homme et en sa capacité à faire des efforts pour améliorer sa situation. La pédagogie financière, les notions de prévoyance, de lutte contre le paupérisme, de protection sociale, mais également le souci de prémunir la société contre l’instabilité sociale, sont immédiatement au cœur de ce projet. À la suite de son ami le duc de La Rochefoucault-Liancourt, il prend la présidence de la Caisse d’épargne en 1829 et ne la quittera plus. Jusqu’à sa mort, en 1847, il accompagnera les jeunes institutions, faisant voter en particulier en 1835 la première d’une série de lois organiques. Page 5 sur 34 François de La Rochefoucault-Liancourt Il fut le premier président de la Caisse d’épargne de Paris, créée en 1818, et restera à la tête de l’institution jusqu’à sa mort en 1827. Pour lui, la Caisse d’épargne de Paris « n’est pas seulement un acte de bienfaisance, elle est une institution morale, une institution de saine et vaste politique, un mouvement patriotique » Page 6 sur 34 2. QUELQUES REPÈRES CHRONOLOGIQUES Page 7 sur 34 3.LES CAISSES D’EPARGNE ET LE MARCHÉ BANCAIRE FRANÇAIS 3.1. UNE PLACE À PART SUR LE MARCHÉ BANCAIRE FRANÇAIS Les caisses d’Epargne ont longtemps occupé une « place à part » sur le marché bancaire français en raison de leur statut, de la structure de leur bilan (caractérisé par un double excès de liquidités et de fonds propres) ainsi que de l’étendue de leur implantation sur le territoire national. Jusqu’à la réforme de janvier 2000, les Caisses d’Epargne étaient des établissements privés à but non lucratif, n’ayant ni actionnaire, ni sociétaire. Elles sont passées entre 1983 et 1999 d’une fonction de collecte d’épargne centralisée, d’abord à la Caisse des Dépôts et Consignations, puis en 1985 dans les SOREFI (sociétés détenues en commun par la Caisse des dépôts et les Caisses d’Epargne), à une gestion directe de la majeure partie de leur bilan. La loi du 1er juillet 1983 avait fait des caisses d’épargne, des banques sociales généralistes et de proximité. 13.2. L’IDENTITÉ DES CAISSES D’EPARGNE ET LA LOI DU 1 ER JUILLET 1983 L’article 1er de la loi de 1983 conférait un but non lucratif aux Caisses d’Epargne, qui a longtemps représenté un élément essentiel de leur identité. D’autre part et conformément au même article 1er de la loi de 1983, les Caisses d’épargne devaient assurer une mission de proximité qui les chargeait d’assurer la promotion et la collecte d’épargne, pour satisfaire les besoins collectifs et familiaux. Ces statuts en ont fait également des financeurs de l’économie locale et sociale, en appui aux collectivités territoriales. Cependant, aucune disposition de la loi n’impose aux Caisses d’Epargne de maintenir des guichets dans les zones rurales ou zones urbaines sensibles ou d’accueillir tous les clients. Page 8 sur 34 La vocation sociale d’accueil de toutes les clientèles relève donc de la culture de l’entreprise, voire de la politique commerciale de l’établissement et non pas d’une mission qui lui aurait été confiée par le législateur. Le livret A est également un élément essentiel de l’identité des Caisses d’Epargne qui, jusqu’en 1978, n’ont pu proposer que ce seul produit à leur clientèle. Chargées de la promotion et de la collecte de l’épargne, elles partagent avec La Poste, le monopole du produit d’épargne le plus populaire en France (détenu par 46 millions de Français en 1999, soit plus de 80% de la population). 13.3. LA LOI DE RÉFORME DU 25 JUIN 1999 Depuis le 25 juin 1999, le groupe Caisse d’Epargne met en œuvre la loi de réforme relative à l’épargne et la sécurité financière dont l’axe central est l’adoption du statut juridique de banque coopérative. Cette entrée dans le monde mutualiste a pris effet le 1er janvier 2000 et a renforcé le caractère d’établissement bancaire de plein exercice des Caisses d’Epargne qui peuvent désormais effectuer toutes les opérations d’une banque. Composé de parts sociales, le capital initial des Caisses d’Epargne est détenu par des Sociétés Locales d’Epargne (SLE) dont la mission est de favoriser le développement et l'animation du sociétariat. En effet, tout client d'une Caisse d'Epargne, personne physique ou morale, peut désormais acquérir les parts sociales d'une société locale d'épargne et en devenir sociétaire. En 2002, le Groupe Caisse d'Epargne compte plus de 2,1 millions de sociétaires parmi lesquels 3850 collectivités locales. Il existe au moins sept SLE pour chaque Caisse d'Epargne au sein desquelles chaque sociétaire a un droit de vote en vue d'élire un conseil d'administration dont le Président les représente à l'assemblée générale des Caisses d'Epargne. La loi de réforme de 1999 recompose ainsi l'organisation des Caisses d'Epargne selon trois niveaux : - Les Sociétés Locales d’Epargne - Les Caisses d’Epargne régionales - La Caisse Nationale des Caisses d'Epargne Page 9 sur 34 Page 10 sur 34 4. RÉSULTATS FINANCIERS Résultats annuels 2003 Page 11 sur 36 5. STRATÉGIE La banque assure trois missions principales : - Elle collecte l’argent (les dépôts), propose des solutions d’épargne qui rapportent des intérêts, et capte ainsi l’argent qui constitue sa matière première. - Elle met à disposition de ses clients différents moyens de paiement : argent liquide (billets et pièces) chèques, cartes de paiement, cartes de crédit, virements… - Elle prête de l’argent sous la forme de crédits à ses clients : les personnes, les associations, les entreprises, les collectivités locales, pour que celles-ci puissent acheter les biens qui leur sont nécessaires. Le Groupe Caisse d’Epargne a adopté, en 1999, un projet stratégique de croissance dynamique et rentable. L'objectif: renforcer sa position de banque de référence pour les uploads/Finance/ wang-report.pdf