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Stratégies Métiers Bancaires • Francis Lamarque • Professeur Associé à l’Univer

Stratégies Métiers Bancaires • Francis Lamarque • Professeur Associé à l’Université F Rabelais • IAE TOURS 1 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 STRATEGIES BANCAIRES INTERNATIONALES • Introduction : Les ruptures • Thème 1: Les stratégies de métiers • Thème 2: Les sources de l ’avantage concurrentiel • Thème 3: Le défi organisationnel 2 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • L ’évolution du cadre général de l ’activité bancaire – Mondialisation – déréglementation – progrès technologique – Mutation de la demande 3 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • Mondialisation – Des marchés financiers – Des échanges – Des entreprises 4 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • Déréglementation – Loi bancaire de 1984 en France – Fin des politiques restrictives à la fin des années 80 – Intégration européenne à compter du début des années 90 – L ’introduction de l ’Euro 5 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 • Les conséquences de l ’euro – Réorientations et disparitions d ’activité – Evolution de la gamme des produits – Unification des services financiers – Evolution des relations avec la clientèle I- Les ruptures 6 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • Le progrès technologique – Capacités de stockage des données – Structure des systèmes d ’information – Nouvelles opportunités de distribution – Systèmes de transfert de données et de fonds 7 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • La mutation de la demande – Consumérisme et déontologie: attente d ’une transparence et d ’une bonne information – Capacité à négocier – infidélité et multibancarisation 8 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • L ’intensification de la concurrence – L ’intensification de la rivalité entre les acteurs traditionnels – Les produits de substitution – Les nouveaux entrants – La pression du côté des fournisseurs et des clients 9 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • L ’intensification de la rivalité entre les acteurs traditionnels – La progression des établissements mutualistes – La montée en puissance des établissements spécialisés 10 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • Les produits de substitution – Les marchés financiers – Le crédit inter-entreprises 11 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • Les nouveaux entrants – Les assurances – La grande distribution – Les banques étrangères 12 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • La pression des fournisseurs – Les fournisseurs de fonds • Les actionnaires • Les clients • Les autres banques et la banque de France • Les marchés 13 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 I- Les ruptures • La pression des fournisseurs – Les opérateurs de réseau • Les systèmes de transferts de fonds • Les systèmes de transferts et de gestion des données 14 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Evolution des conditions d ’activité Intensification de la concurrence Nouveaux enjeux Tarification des produits et des services Domination par les coûts et capacité à se différencier Gérer la relation client 15 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers • Le résultat d ’une réaction à ces ruptures • La volonté d ’améliorer la relation client • Deux volets assez différents – Les métiers de la banque commerciale – Les métiers de la banque d ’investissement 16 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers • Les métiers de la banque commerciale – La banque des particuliers – La banque des PME et des professionnels – La distribution de produits d ’assurance – Les financements spécialisés Retail banking : petites opérations pour petits clients 17 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers I- Les métiers de la banque commerciale • La banque des PME et des professionnels International - Maîtrise des techniques de financement international - Fournir des informations détaillées sur le pays et les clients potentiels: Accompagner le développement de l’entreprise - Équipes spécialisées par pays ou implantation d’un réseau local 18 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers • Les métiers de la banque d ’investissement – La banque de financement • L’ingénierie financière, financement structurés • Les interventions en fonds propres – La banque financière • Gestion de valeurs mobilières • Interventions sur les marchés • Conservation de titres Wholesale banking : opérations de gros montant pour clients importants 19 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement: ingénierie • Les attentes en ingénierie financière – Besoin de conseil et proposition de solutions sur mesure intégrant considérations techniques, juridiques, fiscales et des solutions de financement direct ou indirect – Connaître et évaluer les projets nécessitant un financement par emprunt ou par recours au marché des capitaux – Rapidité de réponse aux problèmes posés – Qualité du suivi des montages – Confidentialité 20 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement: ingénierie • Les hommes dans la banque – Expertise des équipes en matière juridique et fiscale et dans la connaissance des marchés financiers: recrutement, formation – Compétences juridiques, comptables et fiscales spécialisées selon le type de marché visé et organiser les croisements de compétences suivant les domaines – Diagnostic économique et financier des firmes – Capacité de négociation 21 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement: ingénierie • Les moyens – Avoir un fond de commerce de souscripteurs de capitaux (zinzins, OPCVM, particuliers,...): carnet d’adresses – Connaissances des acteurs clés de la vie économique – Susciter l’innovation – Outils de back office spécialisé dans le suivi des montages et service global 22 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement: ingénierie • Montage d ’émissions – Capacité à émettre toute sorte de produits: actions, obligations, valeurs convertibles et mobilisation d’un large réseau pour placer les titres – Connaissance des coûts liés aux opérations de placement – Capacité à s’engager auprès des émetteurs 23 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement: ingénierie • Fusions et Acquisitions – Connaissance de la structure du capital des sociétés, de la situation économique et financière des firmes en question: – Anticipation de la stratégie des entreprises en fonction des informations que l’on peut recueillir: • Détecter les firmes susceptibles d’être vendues ou achetées. • Détecter les firmes désirant réaliser des opération de croissance externe ou de cession d’activités 24 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement • interventions en fonds propres – Les prises de participations • Compétences traditionnelles d’un gestionnaire de portefeuille • Assurer la cohérence entre la logique de la prise de participation et la réaction face au risque • Puissance financière 25 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement • interventions en fonds propres – Le capital-investissement • connaissance et évaluation technique et stratégique pour juger de la viabilité du projet: relation avec un réseau de spécialistes • Justesse de l’évaluation du risque d’un projet selon le type d’investissement (risque, développement ou transmission) • Valorisation correcte d’entrée dans les participations 26 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement La banque financière • Gestion de valeurs mobilières – Équipes d’experts spécialisés par marchés et par produits (actions, obligations, produits de taux, futures,...) – Innovation nourrie par la théorie financière et sur la base de concepts nouveaux (fonds de future, Hedge fund) et constitution d’équipes de recherche – Efficacité des gestionnaires: Maîtrise de la volatilité des portefeuilles 27 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement La banque financière • Gestion de valeurs mobilières • Capacité à communiquer sur les produits financiers et mise en oeuvre d’un véritable marketing financier • Efficacité du back office, reporting: lien gérant, comptabilité, back office, trading: intégration de l’outil informatique (gain de temps, sécurité) 28 IGA MAROC Casablanca/Rabat 6 au 19 mai 2009 Thème 1: Les stratégies de métiers II- La banque d ’investissement La banque financière • Interventions sur les marchés financiers • Présence sur les places financières internationales –Capacité à saisir les opportunités sur les marchés internationaux des capitaux –Rapidité dans la levée de fonds peu cher pour son propre compte ou pour des tiers • Professionnalisme des courtiers: Équipes spécialisées par marchés et par produits • Assurer la négociation et les arbitrages: « art uploads/Finance/ strategies-metiers-bancaires-francis-lamarque-iae-tours 1 .pdf