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L'environnement bancaire : L'environnement bancaire est devenu très instable fa

L'environnement bancaire : L'environnement bancaire est devenu très instable face aux différentes fluctuations de la sphère monétaire, face à ces différentes perturbations les banques sont de plus en plus menacées par une diversité de risques nuisant à son activité et à sa position sur le marché financier. C’est pour cela on trouve les accords de bale. Le Comité de Bâle est une entité qui a été créé fin 1974 par les gouverneurs des banques centrales du G 10, il est basé à Genève, le siège est dans les locaux du fond monétaire international et le fond monétaire international c’est la banque des banques centrales. Le comité de bale a été créée dans le sens d’uniformiser l’activité bancaire et la gestion des risques à l’échelle international. Il faut que les banques des pays se conforment à une certaine législation à l’échelle internationale pour uniformiser les procédures d’une manière à ce que les paiements à l’international s’effectuent dans les bonnes normes. Il ne faudrait pas que chaque pays ait sa propre réglementation donc le FMI, la banque des banques centrales, qui coiffe l’ensemble de ce système monétaire, donne des directives aux banques centrales des pays. Il y a une seule banque centrale dans chaque pays et donc la banque centre qui est l’organe le plus élevé dans la hiérarchie de la structure bancaire du pays reçoit donc des consignes du comité de bale, ces consignes vont dans le sens de préserver la liquidité pourquoi la liquidité parce le plus grand risque pour une banque c’est le risque de liquidité. Donc, Il semble nécessaire dans un premier temps parler du système monétaire international parce que le système monétaire international se charge de la compensation entre les banques à l’échelle international et qui assure l’alimentation en liquidités internationale et de définir les fonctions de la BRI qui se charge de la stabilité monétaire et financière. Ensuite, nous allons parler des institutions bancaire dans le cadre de l’enivrement bancaire puis nous allons présenter les ratios prudentiels qui sont obligés par les banques et enfin les apports des circulaires de BAM. Le système monétaire international Le SMI est un ensemble de mécanismes, instruments et règles qui permettent de gérer, contrôler et émettre des formes monétaires pour assurer les fonctions de la monnaie internationale. Il a souvent changé : compensation, étalon or, étalon de change or multipolaire, étalon de change or établi sur le dollar, changes flottant. La crise de 1929, jugée responsable de I ‘ampleur et de la durée de la dépression, a conduit à une coopération internationale, affirmée par les accords du Bretton Woods, instaurant un système de changes fixes mais ajustables, régulé par le Fonds monétaire international (FMI). L'abandon de la convertibilité en or du dollar en 1971(accords de la Jamaïque) a débouché sur un système moins régulé de changes flottants. La crise financière actuelle repose la question de l’organisation d’un système monétaire international plus stable et plus régulé. Le SMI doit assurer I ‘alimentation en liquidités internationales Pour faciliter l'ajustement des balances des paiements et le financement des transactions internationales, le SMI doit permettre un approvisionnement en liquidités internationales (les moyens de paiement internationaux). Pendant longtemps, l'or a constitué I ‘essentiel de ces moyens de paiement. Aujourd’hui, la plus grande partie de ces liquidités est formée des réserves internationales, c'est-à-dire des devises détenues par les banques centrales (les réserves officielles) et les banques commerciales. Il faut y ajouter les DTS (droits de tirage spéciaux) gérés par le FMI (Fonds monétaire international). Les DTS sont constitués d'un panier de monnaies des pays membres et servent à distribuer des crédits (droits de tirage) aux pays qui en ont besoin. Les différents types de systèmes monétaires internationaux : Chaque monnaie dispose d'une zone où elle a cours, c'est-à-dire ou elle sert d'instrument dans les échanges. Que faire pour effectuer des échanges entre deux zones monétaires ? La compensation : La compensation est I ‘extinction d'une dette par la fourniture d'une marchandise ou d'une créance dans une autre devise. - Il peut s'agir d'un troc international. Les marchandises sont échangées I’ une contre I’ autre ou de façon triangulaire. Par exemple un pays accepte d'acheter des voitures contre des quintaux de blé. Le vendeur se procure du blé en troquant par exemple du vin. La compensation en marchandise est le seul système possible lorsqu'il n'y a pas de convertibilité des monnaies entre elles. Le commerce triangulaire est un bon exemple d'un système de compensation à I ‘échelle de la planète. C'est un système primitif et très pénalisant pour les échanges dès lors que le nombre de zones monétaires et de produits à I ‘échange augmente. Toutes les monnaies n'étant pas convertibles, la compensation en marchandise est alors le seul système de règlement international qui peut être pratiqué. Un des buts des accords de Bretton Woods a été de rendre convertibles le plus grand nombre possible de monnaies nationales. Aujourd'hui encore un grand nombre de monnaies locales ne sont pas convertibles (par exemple le peso cubain). - Il peut s'agir d'une compensation financière dans une autre devise si des conditions d'échange existent. À ce jour', la Banque des règlements internationaux BRI) règlemente la compensation des différentes zones monétaires dont les banques centrales sont actionnaires de la banque. Les autres pays ont des monnaies dites non-convertibles. En pratique la compensation est effectuée dans des établissements bancaires privés spécialisés appelés chambres de compensation. Historiquement, les conditions de change ont évolué en fonction des accords internationaux (cf . Infra étalon-or. Étalon de change or et changes. Flottants). L'évolution de Ia convertibilité des monnaies L'étalon or : Dans ce système, chaque monnaie est référencée par rapport à une autre par son équivalent en or. L'or a été de tout temps un des étalons les plus prisés du des caractéristiques de ce métal précieux : valeur intrinsèque forte encombrement faible pour une grosse valeur unitaire, production impossible, évitant une création monétaire artificielle. Lorsqu'une zone monétaire (Principalement des États) a un déficit vis-à-vis d'une autre, elle doit transférer son or, une opération lourde, dangereuse et onéreuse. L'étalon de change or Gold Exchange Standard : Dans ce système l’or reste la base des règlements internationaux mais on ajoute · une ou plusieurs devises comme réserve des banques centrales permettant la création de monnaie dans J'économie locale. Le Gold exchange Standard mis en place par les accords de Bretton Woods stipule que les parties à l'accord admettent le dollar comme moyen de règlement et de réserve, le dollar étant défini par une valeur en or. Le taux de change des différentes monnaies est établi par rapport au dollar. Il est fixe mais ajustable sous réserve de I ‘accord des autres parties. Les banques centrales acceptent les dollars comme si c'était de l'or et s'abstiennent de demander la conversion. Elles créent de la monnaie locale à concurrence des dollars reçus. Ce système avait été précédé par un système de Gold Bullion Standard par les accords de Gênes en 1922. Trois devises étaient acceptées comme « valant de I'or » : la livre, le franc et le dollar. Ce système explosera avec la crise de 1929. Les changes flottants : C'est le régime de change appliqué actuellement aux grandes monnaies convertibles entre elles. Il a été défini lors des accords de la Jamaïque en 1976, après l'abandon de la convertibilité en or du dollar en 1971 et des premiers accords de flottement en 1973. Les parties à l'accord déclarent accepter les différentes monnaies étrangères éligibles dont le taux de change sera déterminé librement sur le marché des changes en fonction de l'offre et de la demande. Ce système a vu des variations extrêmement importantes du cours des principales monnaies, allant du simple au double et faisant le chemin inverse souvent en quelques mois. Ces variations ne sont mesurables qu'entre une monnaie et une autre vu l’’absence d’un étalon monétaire mondiale indépendant des devises monnaies (ce qui n’est pas le cas actuel des DTS (Droits de tirage spéciaux du FMI), qui restent liés à un panier de monnaies) et auquel on pourrait comparer chacune. La BRI : Au service de la stabilité monétaire et financière La Banque des règlements internationaux (BRI, Bank for international Settlements , en anglais ou BiS) a été créée en 1930. C'est Ia plus ancienne organisation financière internationale. Elle est une organisation internationale créé sous la forme juridique d'une société anonyme. Dont les actionnaires sont des banques centrales. Elle est située à Bâle en suisse. Et se définit comme étant la « banque des banques centrales » dans son Rapport annuel bien qu'elle soit souvent surnommée la « banque centrale des banques centrales >. La BRI a pour fonctions : -D'assister les banques centrales dans leur poursuite de la stabilité monétaire et financière · D'accueillir la coopération internationale dans ces domaines ; · D'agir en tant que banque des banques centrales. La réunion bimestrielle du conseil d'administration. où se rencontrent les gouverneurs des grandes banques centrales, permet ainsi une discussion informelle des politiques monétaires et financières des grands pays. Elle héberge différents comités traitant des uploads/Finance/ environnement-bancaire-5-2-x-1 1 .pdf