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–LES MÉTIERS DE LA CONSTRUCTION– DES MÉTIERS EN DÉVELOPPEMENT UN DOMAINE À DÉCO

–LES MÉTIERS DE LA CONSTRUCTION– DES MÉTIERS EN DÉVELOPPEMENT UN DOMAINE À DÉCOUVRIR APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 1 –LES MÉTIERS DU SECTEUR DE LA BANQUE– –sommaire– APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 2 p. 8 p. 16 p. 23 p. 24 p. 25 p. 27 p. 29 p. 35 p. 43 p. 49 p. 55 p. 61 p. 67 p. 73 p. 75 p. 81 p. 89 p. 91 p. 97 p. 103 p. 109 p. 115 INTRODUCTION EntrepriseS et cadres de lA Banque Les acteurs Les évolutions les FICHES MÉTIERS Cartographie des métiers par famille Cartographie des métiers selon l’expérience Les métiers de la vente et de la distribution 1 – Directeur d’agence 2 – Chargé de clientèle professionnels et entreprises 3 – Conseiller en gestion de patrimoine 4 – Opérateur de marché 5 – Banquier conseil 6 – Gestionnaire d’actifs 7 – Chargé de financement de projet Les métiers de traitement des opérations bancaires 8 – Responsable du back office 9 – Responsable du middle office Les métiers support 10 – Responsable de la maîtrise d’ouvrage bancaire (moa) 11 – Chef de projet en organisation bancaire 12 – Comptable bancaire 13 – Juriste/Fiscaliste bancaire 14 – Chef de produit marketing bancaire APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 3 p. 121 p. 123 p. 129 p. 137 p. 145 p. 146 p. 147 p. 148 p. 149 p. 150 p. 151 p. 155 p. 156 p. 159 p. 160 p. 161 p. 168 Les métiers des risques et du contrôle 15 – Inspecteur/Auditeur 16 – Chargé de conformité/Déontologue 17 – Analyste de risques POUR ALLER PLUS LOIN Organismes institutionnels Organismes de réglementation et de contrôle Fédérations syndicales Associations et fédérations professionnelles Organismes professionnels européens Établissements de formation Sites Internet Publications ANNEXES Abréviations et sigles Lexique Ressources humaines APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 5 Quelque 476 000 personnes travaillent dans le secteur bancaire (banques et établissements financiers), dont 157 000 cadres. (Source : Unedic/Pôle emploi fin 2011). Avec un volume d’environ 6 000 à 10 000 cadres recrutés chaque année (hors mouvements intra-banques), le secteur bancaire continue à offrir des opportunités intéressantes aux cadres et aux jeunes diplômés, malgré une conjoncture économique mouvementée. (Source : Apec). Le secteur bancaire connaît depuis plusieurs années de profondes mutations. Parmi les principales évolutions qui ont eu des conséquences fortes sur les métiers, on peut noter un renforcement des obligations réglementaires (notamment la mise en place de Bâle II et bientôt Bâle III), le développement des risques, la pression de la concurrence, l’introduction des nouvelles technologies avec notamment le développement de la banque en ligne et l’évolution de la relation client. Le rôle des cadres dans ce contexte sera de plus en plus tourné vers la satisfaction client, le contrôle interne et l’évaluation des risques, la bonne application des règles de déontologie, le pilotage d’activités et la maîtrise des coûts, le conseil et l’expertise mais aussi vers l’innovation et l’adaptation à de nouvelles formes d’organisation. Tous ces métiers nécessiteront un bon niveau de qualification et des compétences techniques renforcées. Pour l’ensemble de ces raisons, l’Apec et l’Observatoire de l’évolution des métiers, des qualifications et de l’égalité professionnelle entre les femmes et les hommes dans la banque ont eu la volonté d’associer leurs connaissances afin de mieux appréhender l’évolution des compétences requises par les banques dans les années à venir. Ce référentiel des métiers cadres de la banque présente les principaux acteurs du secteur, les enjeux et les évolutions marquantes, ainsi que 17 fiches métiers regroupées pour les besoins de l’étude en quatre grandes familles : – Les métiers de la vente et de la distribution (dans la banque de détail et la banque de financement et d’investissement) ; – Les métiers de traitement des opérations bancaires ; – Les métiers support ; – Les métiers des risques et du contrôle. Chaque fiche métier décrit de manière détaillée les activités principales, les évolutions et les profils recherchés par les entreprises (formations, compétences…). L’étude est illustrée par des témoignages de cadres en poste, ainsi que par des exemples d’offres d’emploi. Ces éléments permettront aux étudiants, jeunes diplômés, cadres et aux acteurs des ressources humaines de se repérer dans un secteur en mutation. – Introduction – – EntrepriseS et cadres de lA Banque – APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 7 APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 8 – L’organisation du système bancaire français – La banque, un secteur au service de l’économie Généralement, les banques sont présentées comme étant les établissements financiers qui collectent les dépôts du public et qui accordent des crédits aux ménages et aux entreprises. Une telle définition, si elle est bien exacte, ne rend cependant pas suffisamment compte de la grande diversité et de la réelle complexité des opérations bancaires, qui se révèlent être finalement mal connues du grand public, même si un large public dispose en France d’un compte bancaire. Les banques sont en effet de grands acteurs au sein de l’économie puisqu’elles représentaient en 2010, selon l’INSEE, 2,8 % du PIB de la France, mais elles jouent aussi un rôle moteur dans le financement de l’économie, et donc, dans la croissance et la création d’emplois : les prêts bancaires soutiennent les projets immobiliers et de consommation des ménages et les banques accompagnent le développement des entre- prises en les finançant par le crédit. Par ailleurs, pour valoriser l’épargne de leurs clients, les banques leur proposent une grande variété de produits liquides ou bloqués, à rendement garanti ou non. Elles mettent aussi à leur disposition un réseau d’agences et de distributeurs et toute une gamme de moyens de paiement contribuant grandement à faci- liter les échanges quotidiens entre agents économi- ques. Au-delà de ces activités pour les particuliers, elles accompagnent les entreprises dans leurs opérations de financement : crédits, opérations avec l’étranger, mais aussi montages de projets sur mesure, de la restructu- ration d’affaires familiales à l’introduction en bourse d’entreprises plus importantes. Elles s’investissent aussi dans l’activité des entreprises via leurs participa- tions au capital social des entreprises. Les entreprises émettrices de titres bénéficient en outre, par leur entremise, d’intermédiaires financiers dotés d’équipes d’analystes qui leur proposent une gamme complète de services : dénouement et règle- ment de transactions, gestion de trésorerie, opéra- tions sur devises… La banque, un secteur économique vital en perpétuelle adaptation Avant de connaître récemment de profondes muta- tions, le monde de la banque était compartimenté, réglementé et dominé par l’État. Jusqu’au début des années 1980, le système bancaire français était réparti en deux principaux secteurs. Un secteur finan- cier de droit commun d’une part, et un ensemble d’établissements dits à statut légal spécial soumis à des réglementations spécifiques et à des autorités de contrôle diverses d’autre part. Les banques du secteur coopératif et mutualiste appartenaient notamment à ce dernier secteur. La loi bancaire du 24 janvier 1984, dont le principe fondamental est la règle d’uni- versalité, a mis fin à la spécialisation des banques. Elle définit et réserve aux établissements de crédit les opérations de banque. Les banques peuvent désor- mais commercialiser plusieurs types de services. La banque de 2012 ressemble peu à celle des années 1980. Son évolution a été très rapide du fait des innovations techniques et technologiques. Parallèle- ment, faisant preuve d’innovation, la banque fran- çaise a su adapter son organisation et créer de nouveaux produits et services qui ont façonné de nouveaux comportements chez le client. Dans tous les cas, la profession bancaire a utilisé à son profit ces innovations pour accompagner le développement de masse des moyens de paiement et la généralisa- tion du compte bancaire (cf. cartes de paiement, déve- loppement du chèque, banque en ligne, à distance…). L’informatique a été le fer de lance de cette profonde mutation, vivant ainsi au même rythme que l’évolu- tion des besoins de la société de consommation. Comme tout secteur appelé à se développer, la ban- que a montré au cours de ces quarante dernières années sa capacité à s’adapter aux évolutions qui se sont imposées à elle. Ainsi, les principales transfor- mations du système bancaire français s’expliquent notamment par sa capacité à réagir au contexte éco- nomique, aux grandes mutations de la société et à s’adapter à l’évolution de la réglementation bancaire et financière. Tous ces facteurs ont été à l’origine du développe- ment rapide et soutenu des banques françaises en termes d’organisation et de rentabilité, qui s’est tra- duit dans les faits par des vagues importantes de recrutement. On peut distinguer deux grandes phases dans le phénomène de transformation du secteur bancaire : – Un paysage bancaire qui se modernise, se rationalise et qui s’ouvre à la concurrence durant les décennies 1960/1990. Le système bancaire diversifie ses activi- – LES ACTEURS DU SECTEUR DE LA BANQUE – APEC – Référentiel des métiers cadres du secteur de la banque 9 activités de marché par la prise de contrôle de uploads/Finance/ 1bc98e0a587fd727ba6723795aed9df1.pdf