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Charge d x27 affiares entreprises 1

François Geo ?roy Pascal Koeberlé - -Crédit aux PME les objectifs commerciaux in uencent les décisions des banquiers Les points forts Il existe une relation entre l ? octroi de crédits aux PME et les objectifs commerciaux des banquiers Une recherche qualitative con ?rme ce lien et dévoile les pratiques informelles pour stopper retarder accepter ou accélérer l ? octroi de crédits Nous apportons une vision pragmatique de l ? octroi de ?nancements aux PME en prenant en compte à la fois le fonctionnement des banques et le comportement de leurs cadres La di ?culté à obtenir des ?nancements bancaires est une problématique récurrente qui touche principalement les PME et cela pour plusieurs raisons Tout d ? abord les PME sont par nature peu transparentes d ? une part elles ont du mal à anticiper une gestion globale aussi bien du point de vue commercial que stratégique opérationnel et humain et d ? autre part elles manquent de visibilité du fait de leur business plan peu étayé Ensuite la plupart d ? entre elles ont une dépendance vis-à-vis d ? un client et de ce fait le banquier peut douter de la pérennité ?nancière de l ? entreprise En ?n les PME n ? ont pas ou peu accès aux marchés ?nanciers ou à l ? auto ?nancement ? Berger A N Udell G F Small Business Credit ? Cette problématique est le plus souvent appréhendée sous l ? angle de l ? économie ?nancière Dans cette perspective les banques subissent une situation d ? asymétrie informationnelle car elles connaissent mal le risque des projets présentés et peuvent par prudence rationner leur o ?re de ?nancements ? Stiglitz J Weiss A Credit Rationing in Markets ? Une alternative existe les banques peuvent adopter un ?nancement relationnel et s ? orienter vers des relations de long terme a ?n de mieux évaluer le risque ? Bass T Schrooten M Relationship Banking and SMEs ? Le ?nancement relationnel est couramment dé ?ni comme une démarche de prêt dans laquelle le banquier produit une information soft à partir de la répétition des Cinteractions avec l ? entreprise-cliente ses propriétaires ses clients et ses fournisseurs ? Berger A N Udell G F A More Complete Conceptual ? L ? enjeu pour le chargé d ? a ?aires entreprise CAE en tant qu ? intermédiaire de la relation est de mieux mesurer le risque en anticipant l ? évolution de la santé ?nancière et économique de la PME Pour cette raison la décision du CAE quant à l ? octroi ou non d ? un ?nancement repose sur une information quantitative mais aussi sur son jugement plus qualitatif L ? introduction de paramètres qualitatifs dans la décision crée des marges de man ?uvre pour le CAE Ces paramètres et leur impact sur le comportement du CAE et sur l ? octroi de crédits ont été peu étudiés Existe-t-il d ? autres éléments expliquant la décision du CAE dans l ? octroi de ?nancements Le principal